АРРФР опубликовало проект изменений, ужесточающий условия выдачи кредитов, включая ипотеку, для заемщиков.

С 1 января 2026 года в Казахстане ожидается вступление в силу новых правил получения кредитов и ипотек. Изменения инициированы агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и направлены на повышение устойчивости банковской системы, защиту прав потребителей и снижение рисков в кредитовании, передает inbusiness.kz.

Одним из ключевых нововведений станет обязательное отнесение заемщиков к категории "высокого риска" при совпадении двух и более факторов. Среди критериев: кредитная история короче трёх лет, просрочки платежей на сумму свыше 3 МРП сроком от 30 дней за последний год, наличие займов в трёх и более финансовых организациях, долговая нагрузка выше 45% от ежемесячного дохода, отсутствие подтвержденного дохода и негативная кредитная история. Если клиент будет признан рискованным, банк обязан будет заранее оценивать вероятность его дефолта и усиливать мониторинг при повышении рисков.

Банки также получат право требовать налоговую декларацию у физических лиц и обязаны будут проводить углубленный анализ её соответствия бухгалтерской отчетности для юридических лиц. Существенным будет признаваться расхождение данных более чем на 30% по основным финансовым показателям. Для крупных корпоративных клиентов отсутствие декларации станет препятствием для получения кредитов.

Дополнительно вводятся новые стандарты оценки источников дохода заемщиков. Физическим лицам потребуется более строгое подтверждение постоянных доходов. Это существенно усложнит процесс получения займов для самозанятых, фрилансеров и других лиц без официального трудоустройства.

В рамках защиты интересов клиентов в структурах банков появятся независимые подразделения по мониторингу соблюдения прав потребителей. Они будут заниматься анализом рисков при создании новых финансовых продуктов, контролем процедур рассмотрения обращений и оценкой клиентского опыта.

Для заемщиков новые требования означают повышение сложности получения кредитов. Даже незначительные просрочки или отсутствие подтвержденных доходов могут привести к отказу. Увеличится доля клиентов, находящихся на постоянном мониторинге банков. Процесс оформления ипотеки и потребительских займов станет более бюрократичным и потребует более тщательной подготовки документов.

Итоговая цель реформ — повысить устойчивость банковского сектора, сократить долю невозвратных кредитов и укрепить финансовую дисциплину в стране. Однако изменения также могут серьёзно сузить круг потенциальных заемщиков, особенно среди молодежи, самозанятых и малого бизнеса.